Muchos jubilados se preguntan cuánto pueden ganar o si pueden ganar dinero con el Seguro Social sin poner en riesgo sus beneficios mensuales. La buena noticia es que es posible obtener ingresos adicionales; solo tiene que entender el límite de ingresos del Seguro Social, cómo el Seguro Social calcula los beneficios y qué sucede cuando trabaja mientras cobra el Seguro Social. Ya sea que esté ganando dinero después de los 62 años, explorando actividades paralelas para los jubilados o buscando maneras seguras de ganar dinero extra, conocer las reglas puede ayudarlo a evitar una reducción innecesaria de los beneficios. Esta guía detalla cuánto puede ganar con el Seguro Social, los límites de los beneficios del SSI y el SSDI, los ingresos que no afectan sus beneficios y las estrategias inteligentes de ingresos para la jubilación que le ayudarán a aprovechar al máximo el Seguro Social y, al mismo tiempo, mantenerse cómodo desde el punto de vista financiero.

¿Qué significa realmente «ganar dinero con la Seguridad Social»?

Cuando la gente pregunta cómo ganar dinero en el Seguro Social, por lo general hablan de obtener ingresos mientras cobran los beneficios mensuales. Se le permite trabajar, iniciar una actividad secundaria o obtener ingresos adicionales, pero las reglas dependen de su edad y del tipo de programa de Seguro Social al que esté afiliado.

Así es como se desglosan las diferencias:

• Antes de la plena edad de jubilación (FRA): Puede trabajar, pero se aplica el límite de ingresos del Seguro Social. Si gana más del límite anual, es posible que sus beneficios se reduzcan temporalmente.
• Después de FRA: Puede trabajar mientras cobra el Seguro Social sin límite de ingresos ni reducción de beneficios.
• Si está recibiendo SSDI (beneficios por discapacidad): Las reglas de ingresos dependen de la actividad remunerada sustancial (SGA), los períodos de trabajo de prueba y la elegibilidad por discapacidad continua.
• Si recibe SSI: La SSI tiene límites estrictos de ingresos y recursos, y casi cada dólar que gane puede afectar su pago mensual.

¿Cuánto dinero puede ganar con el Seguro Social antes de que afecte sus beneficios?

Si quiere ganar dinero con el Seguro Social, lo primero que debe entender es cómo sus ganancias afectan sus beneficios mensuales. El Administración del Seguro Social utiliza límites de ingresos específicos, denominados prueba de ingresos del Seguro Social, para decidir si sus beneficios se reducirán antes de que alcance la plena edad de jubilación (FRA).

A continuación se muestra un desglose simple de cómo funcionan estos límites y cómo la SSA evalúa sus ingresos.

Comprensión de la prueba de ingresos del Seguro Social

La prueba de ingresos determina si sus ingresos reducirán sus beneficios de jubilación del seguro social. Solo se aplica antes de llegar a la FRA.

La SSA solo cuenta los «ingresos del trabajo», que incluyen:

• Salarios de un trabajo
• Ingresos del trabajo por cuenta propia
• Bonificaciones, comisiones y propinas

La SSA no cuenta:

• Pensiones
• Retiros de 401 (k) /IRA
• Dividendos, intereses o ingresos por alquileres
• Ingresos pasivos para jubilados

Se consideran ingresos que no afectan al Seguro Social, lo cual es útil para las personas que buscan actividades secundarias para jubilados o formas seguras de ganar dinero extra.

Límite de ingresos si no ha alcanzado la plena edad de jubilación

Antes de la FRA, la SSA aplicaba un límite anual de ingresos. Si supera el límite, se retendrá una parte de sus beneficios, pero no se perderá de forma permanente.

Datos clave:

• El límite de ingresos cambia cada año con la inflación.
• Si sus ingresos superan el límite, la SSA reduce sus beneficios.

Regla de reducción de beneficios:

• Por cada $2 que gane por encima del límite anual, se retendrá temporalmente $1 de su beneficio del Seguro Social.

Ejemplo: Si el límite anual es de 22 320$ y ganas 26 320$, superas el límite en 4 000$.

• Su reducción de beneficios = Se retuvieron 2.000 dólares. Se trata de una reducción temporal, no de una multa; se le devolverán estos beneficios retenidos después de llegar a la FRA.

Límite de ingresos durante el año en que alcanza la plena edad de jubilación

El año en que llegue a la FRA tiene límites de ingresos mucho más altos y la fórmula de reducción cambia.

Reglas clave:

• El umbral de ingresos aumenta significativamente.
• Solo se aplica a las ganancias antes de su cumpleaños en virtud de la FRA.

Regla de reducción de beneficios:

• Por cada 3$ que gane por encima del límite, se retendrá 1$.

Esto les da a las personas más espacio para trabajar mientras cobran el Seguro Social sin perder los beneficios.

Reglas de ingresos una vez que alcanza la plena edad de jubilación

Una vez que llegue a su plena edad de jubilación, todo será más fácil.

¿Qué cambia en FRA?

• No hay ningún límite de ingresos.
• Puede obtener ingresos ilimitados a través del trabajo, los negocios o actividades secundarias.
• Sus beneficios no se reducirán, independientemente de cuánto dinero gane.

¿Por qué seguir trabajando?

Si bien sus beneficios no se reducirán, ganar más puede aumentar su pago vitalicio porque:

• El Seguro Social recalcula su beneficio cada año.
• Los años con ingresos más altos pueden reemplazar a los años con ingresos más bajos en su registro de ingresos.
• Esto ayuda a maximizar el Seguro Social a lo largo del tiempo.

Por lo tanto, ya sea que acepte trabajos a tiempo parcial para personas mayores, que trabaje por cuenta propia o que obtenga ingresos en línea, acceder a la FRA le brinda total libertad para ganar sin restricciones.

Reglas de ingresos para el SSDI: ¿Cuánto dinero puede ganar con una discapacidad?

Si recibes Seguro de discapacidad del Seguro Social (SSDI), las reglas de ingresos funcionan de manera muy diferente en comparación con los beneficios de jubilación regulares. Puede trabajar y ganar dinero, pero hay límites estrictos que deciden cómo se ven afectados sus beneficios. Comprender estas reglas de ingresos del SSDI es esencial si quiere ganar dinero con el Seguro Social sin arriesgar sus pagos por incapacidad.

Umbral de actividad remunerada sustancial (SGA)

El límite de la SGA es la cantidad máxima que puede ganar cada mes sin dejar de ser considerado discapacitado según las normas del Seguro Social.

Los límites mensuales actuales de la SGA incluyen:

• Personas no ciegas: Un importe mensual específico establecido cada año (p. ej., alrededor del rango medio de los 1000$)
• Personas ciegas: Un límite de SGA más alto debido a las protecciones adicionales

Si sus ingresos mensuales promedio superan el límite de la SGA, la SSA puede decidir que ya no está discapacitado. Es por eso que la SGA es uno de los factores más importantes para determinar cuánto puede ganar por incapacidad del Seguro Social.

Período probatorio de trabajo (TWP)

El período probatorio de trabajo le brinda la oportunidad de evaluar su capacidad para trabajar sin perder sus beneficios de SSDI, incluso si sus ingresos superan el límite de la SGA.

Reglas clave del TWP:

• Puede obtener ingresos ilimitados durante 9 meses de TWP dentro de un período continuo de 60 meses.
• Un mes cuenta como mes del TWP si tus ingresos superan un límite mensual establecido (actualizado anualmente).

Cómo evalúa la SSA dos meses:

• Cada mes en el que los ingresos superen el umbral se registra automáticamente.
• Su estado de discapacidad no cambia durante el TWP.
• Usted continúa recibiendo todos los beneficios del SSDI, sin importar qué tan altos sean sus ingresos.

Esto es extremadamente útil para las personas que desean trabajar mientras cobran el Seguro Social y explorar formas seguras de ganar dinero extra.

Período extendido de elegibilidad (EPE)

Una vez que termine su TWP, entrará en el período extendido de elegibilidad, que dura 36 meses consecutivos. Durante este período, es posible que sus beneficios del SSDI se suspendan si sus ingresos superan los del SGA, pero puede volver a recibirlos fácilmente.

Cómo se eliminan gradualmente los beneficios:

• Si sus ingresos están por debajo del SGA, seguirá recibiendo SSDI.
• Si sus ingresos están por encima del SGA, sus beneficios se suspenden ese mes.
• Si sus ingresos vuelven a caer por debajo del SGA, sus beneficios se reiniciarán automáticamente (no es necesaria una nueva solicitud).

Ejemplo de ingresos para evitar perder el SSDI de forma permanente:

• Si el límite de la SGA es de 1500$ y gana 1200$ → Conserva el SSDI.
• Si gana $1,700 → El SSDI se detiene solo durante ese mes.
• Si gana 1.300$ más adelante → El SSDI se reinicia el mes siguiente.

Mientras siga siendo elegible desde el punto de vista médico y permanezca bajo la SGA la mayoría de los meses, puede ganar dinero con el Seguro Social trabajando a tiempo parcial, recibiendo ingresos en línea o realizando actividades paralelas para los jubilados sin perder su protección por discapacidad.

Reglas de ingresos para la SSI: ¿Cuánto dinero puede ganar con un ingreso de seguridad suplementario?

Ingreso de seguridad suplementario (SSI) tiene reglas de ingresos mucho más estrictas en comparación con los beneficios de jubilación regulares o el SSDI. Si recibe SSI, puede trabajar y ganar dinero con el Seguro Social, pero debe entender cómo sus ingresos afectan su pago mensual de SSI. La SSI es un programa que se basa en las necesidades, lo que significa que casi todos los ingresos, devengados o no devengados, pueden influir en lo que recibe.

Ingresos devengados por SSI frente a ingresos no devengados

El SSI evalúa dos tipos de ingresos de manera diferente:

Ingresos devengados (contados de manera más indulgente)

Incluye:

• Salarios de un trabajo
• Ingresos por cuenta propia o por cuenta propia
• Bonificaciones, comisiones, propinas

Ingresos no devengados (contados de manera más estricta)

Incluye:

• Pensiones
• Prestaciones por desempleo
• Intereses o dividendos
• Apoyo en efectivo de familiares

Reglas de ingresos contables y montos exentos

La SSA no cuenta todos sus ingresos. Usted recibe ciertas exclusiones antes de que se reduzca su pago de la SSI.

Los montos exentos incluyen:

• Primeros 20 dólares de cualquier ingreso
• Primeros 65$ de ingresos devengados
• 50% de los ingresos devengados restantes
• SNAP, reembolsos de impuestos y algunos beneficios estatales

Una vez que se aplican las exclusiones, su pago de SSI se reduce a una tasa predecible:

Fórmula de reducción de SSI:

• Por cada $2 que gane, su SSI se reduce en $1. Esto significa que está permitido trabajar, pero ganar demasiado puede reducir o eliminar su beneficio mensual de SSI.

Malentendidos comunes sobre los ingresos de la SSI

Muchas personas afectan involuntariamente su SSI sin darse cuenta. Estas son las áreas de confusión más comunes:

Ingresos por donaciones

Las donaciones en efectivo sí cuentan como ingresos y pueden reducir su SSI. Los obsequios que no sean en efectivo, como comida o ropa, también pueden contar según su valor.

Contribuciones familiares

Si alguien con quien vive paga el alquiler, los alimentos o los servicios públicos, SSI puede tratarlo como una «manutención en especie». Esto puede reducir su pago de SSI porque reduce sus necesidades financieras.

Apoyo de familiares o amigos

Ayuda como:

• Pagar sus cuentas
• Te permitimos vivir sin pagar alquiler
• Cubrir los gastos diarios... todo puede contarse como ingreso según las reglas de la SSI.

Comprender estas pautas lo ayuda a ganar dinero de manera segura con el Seguro Social y, al mismo tiempo, protege sus beneficios de SSI de reducciones o multas innecesarias.

¿Qué tipos de ingresos no afectan sus beneficios del Seguro Social?

No todos los ingresos reducen sus pagos del Seguro Social. De hecho, varias fuentes de ingresos son completamente seguras, lo que significa que puede ganar dinero con el Seguro Social sin provocar una reducción de los beneficios del Seguro Social. Estos tipos de ingresos no se tienen en cuenta para el límite de ingresos del Seguro Social, lo que los hace especialmente valiosos para los jubilados que buscan maneras seguras de ganar dinero extra.

Tipos comunes de ingresos que NO afectan sus beneficios

• Inversiones (acciones, dividendos, ganancias de capital)
  Las ganancias de las inversiones se consideran ingresos no devengados, por lo que no reducen sus beneficios de jubilación del Seguro Social. Esto hace que la inversión en dividendos y las carteras a largo plazo sean estrategias poderosas para obtener ingresos para la jubilación.
• Pensiones y retiros del plan 401 (k)
  Los cheques de pensión, los retiros de IRA y las distribuciones del plan 401 (k) no cuentan para el límite de ingresos.
• Ingresos por alquiler (en muchos casos)
  Los ingresos por alquiler de la propiedad generalmente no cuentan a menos que requieran una cantidad significativa de mano de obra personal.
• Beneficios del VA
  Los pagos de compensación de Asuntos de Veteranos no afectan sus beneficios del Seguro Social.
• Anualidades y herencias
  Estos no se consideran «ingresos del trabajo», por lo que no reducirán sus beneficios.

Por qué los flujos de ingresos pasivos son importantes para los jubilados

Ingresos pasivos—como inversiones, bienes raíces o productos digitales en línea— permite a los jubilados maximizar el Seguro Social y, al mismo tiempo, mantener la flexibilidad financiera. Estos tipos de ingresos respaldan una mejor planificación financiera para los jubilados, especialmente para aquellos que desean tener una seguridad adicional sin correr el riesgo de pagar mensualmente.

Si persigues ingresos en línea, incluso a través de empresas basadas en productos, trabajar con plataformas confiables como Spocket puede ayudarlo a obtener productos de alta calidad sin afectar sus beneficios de jubilación, siempre y cuando los ingresos permanezcan pasivos o por debajo de los umbrales de la SSA.

Cómo ganar dinero extra legalmente con el Seguro Social sin perder los beneficios

Puede obtener ingresos adicionales y seguir trabajando mientras cobra el Seguro Social; solo tiene que elegir fuentes de ingresos que se mantengan por debajo del límite de ingresos o que no se descontabilicen en absoluto. Estas son algunas maneras seguras y flexibles de ganar dinero después de los 62 años sin correr el riesgo de que se reduzcan los beneficios del seguro social.

Opciones de trabajo a tiempo parcial o flexible

Muchas personas mayores eligen roles a tiempo parcial porque son predecibles, generan poco estrés y son fáciles de administrar junto con los beneficios.

Los trabajos populares a tiempo parcial para personas mayores incluyen:

• Puestos de venta minorista y servicio al cliente
• Tutoría o enseñanza
• Consultoría independiente
• Aplicaciones de viajes compartidos y entregas

Estrategia de ganancias:

• Haga un seguimiento de sus ingresos mensuales para mantenerse por debajo del límite máximo de ingresos para la edad de jubilación.
• Distribuya las horas a lo largo del año para mantenerse de manera segura por debajo del umbral anual.
• Utiliza un trabajo independiente ligero si prefieres la flexibilidad.

Estas funciones ofrecen maneras sencillas de mantenerse activo y obtener ingresos del Seguro Social sin caer en la zona de penalización.

Servicios secundarios en línea para jubilados

Las oportunidades en línea son perfectas para las personas que desean trabajar desde casa y controlar su horario.

Entre las excelentes opciones se incluyen:

• Redacción o edición
• Asistencia virtual
• Diseño gráfico básico
• Atención al cliente o asistencia por chat

También puedes vender productos en línea a través de envío directo o impresión bajo demanda. Si eliges esta ruta, plataformas como Portavoz le permiten conectarse con proveedores rápidos de EE. UU. y la UE, lo que facilita el proceso y mantiene los costos bajos. Para muchos jubilados, esta es una de las mejores actividades paralelas para los jubilados porque es flexible y de bajo riesgo.

Ideas de ingresos pasivos que no cuentan para los límites de la SSA

Los flujos de ingresos pasivos son ideales cuando desea ganar dinero con el Seguro Social sin afectar sus beneficios.

Las principales fuentes de ingresos pasivos incluyen:

• Inversión en dividendos: Obtenga retornos estables sin «ingresos del trabajo».
• Bienes inmuebles: Las propiedades de alquiler pueden generar ingresos mensuales estables si se administran de forma pasiva.
• Productos digitales: Vende libros electrónicos, cursos, plantillas o fotos en línea.
• Ahorros a largo plazo e ingresos por intereses: Los intereses de los CD, bonos o cuentas de ahorro están totalmente permitidos.

Estas estrategias le permiten construir una estabilidad financiera a largo plazo sin sobrepasar el límite de ingresos del Seguro Social, lo que le da la libertad de ganar con confianza.

¿Pagará impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social?

No todos pagan impuestos sobre el Seguro Social, pero según sus ingresos totales, parte de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos. Si planeas ganar dinero con el seguro social o seguir trabajando, entender cómo el IRS evalúa tus ingresos es crucial para una planificación financiera inteligente para los jubilados.

Entender el «ingreso combinado»

El IRS usa algo llamado ingreso combinado para decidir qué parte de su Seguro Social está sujeta a impuestos. Los ingresos combinados incluyen:

• Su ingreso bruto ajustado (AGI)
  
  • Intereses no imponibles
  • 50% de sus beneficios del Seguro Social

Esta fórmula determina si usted debe ingresos del Seguro Social sujetos a impuestos.

Los umbrales impositivos incluyen:

• Particulares:
  
  • Por debajo de cierto nivel → Sin impuestos
  • Rango medio → Hasta el 50% de los beneficios están sujetos a impuestos
  • Ingresos más altos → Hasta un 85% sujeto a impuestos
• Parejas casadas que presentan una declaración conjunta:
  
  • Umbrales más altos, pero reglas de porcentaje similares

Conocer estos límites le ayuda a planificar cuánto puede ganar, ya sea con un trabajo a tiempo parcial, trabajos en línea para personas mayores o ingresos secundarios.

Ejemplos de ingresos imponibles

Ejemplo 1: Si gana salarios modestos junto con el Seguro Social, sus ingresos combinados pueden llevarlo a la categoría impositiva del 50%.

Ejemplo 2: Si ganas más (por ejemplo, con la consultoría, el trabajo independiente o con trabajos secundarios para jubilados), puedes alcanzar el nivel del 85%.

Si bien trabajar puede aumentar los impuestos ahora, puede aumentar sus beneficios de jubilación del seguro social en el futuro si sus ingresos reemplazan los años de bajos ingresos en su historial. Esto respalda las estrategias de ingresos para la jubilación a largo plazo y lo ayuda a maximizar el seguro social con el tiempo.

Cómo el trabajo puede aumentar su seguridad social con el tiempo

Trabajar mientras recaudas el Seguro Social no solo está permitido, sino que también puede aumentar tus beneficios de por vida. Ya sea que prefiera trabajar a tiempo parcial para personas de la tercera edad, trabajar por cuenta propia o tener horarios flexibles, cada año de ingresos puede mejorar sus ingresos.

Sustituir los años de bajos ingresos por otros de mayores ingresos

El Seguro Social calcula los beneficios utilizando sus 35 años de ingresos más altos. Si reemplaza un año con ingresos bajos por ingresos más altos, su beneficio mensual aumenta, incluso si ya recibe cheques.

Créditos por jubilación retrasada

Si espera más allá de la plena edad de jubilación para solicitar los beneficios, obtiene créditos por jubilación retrasada. Estos créditos aumentan permanentemente su pago mensual.

Por qué trabajar a tiempo parcial puede aumentar los beneficios a largo plazo

Incluso las cantidades pequeñas de ingresos, como las ganancias por tutoría, trabajo independiente o servicio al cliente, pueden mejorar el cálculo de sus beneficios, especialmente si tuvo años de bajos ingresos o descansos en la fuerza laboral.

Ejemplos que muestran aumentos de beneficios

• Una persona que gane 10 000 dólares más que en un año anterior con bajos ingresos puede ver un aumento constante en sus beneficios mensuales.
• Trabajar durante sus primeros años de Seguro Social puede mejorar sus beneficios por el resto de su vida, lo que lo convierte en una de las estrategias de ingresos para la jubilación más seguras.

Cómo decidir si debe trabajar mientras recibe el Seguro Social

Decidir si seguir trabajando requiere equilibrar los ingresos, los beneficios, los impuestos y las circunstancias personales. No se trata solo de «¿Puedo trabajar mientras cobro el Seguro Social?» sino si mejora su situación financiera a largo plazo.

Factores a tener en cuenta

• Salud: ¿Puedes trabajar cómodamente sin esfuerzo?
• Metas financieras a largo plazo: ¿Está ahorrando o cubriendo los gastos diarios?
• Categoría impositiva: Los ingresos más altos pueden llevar a impuestos más altos sobre los beneficios.
• Vida útil esperada: Trabajar puede aumentar los ingresos de por vida.
• Estrategias de maximización de beneficios: Considere la FRA, los límites de ingresos y las metas a largo plazo.

Estos factores le ayudan a decidir cuánto puede ganar de manera segura por debajo del límite de ingresos del seguro social.

Cuándo trabajar tiene sentido y cuándo no

Estos son tres marcos de decisión simples:

1. Si necesita ingresos mensuales adicionales

El trabajo a tiempo parcial o los ingresos en línea le ayudan a ganar dinero con el seguro social sin sobrepasar los límites.

2. Si desea un crecimiento de los beneficios a largo plazo

Reemplazar los años con ingresos más bajos por otros con ingresos más altos mejora los beneficios de por vida.

3. Si los impuestos superan las ganancias

Para algunas personas, ganar demasiado aumenta los impuestos y reduce el beneficio neto, lo que hace que el trabajo sea menos rentable.

Calcular sus ingresos netos, después de los ajustes de beneficios y los impuestos, lo ayuda a elegir el camino más seguro a seguir.

Reflexiones finales: Cómo ganar dinero con el Seguro Social sin poner en riesgo sus beneficios

Entender cómo ganar dinero con el Seguro Social se reduce a conocer sus límites de ingresos y elegir fuentes de ingresos que no pongan en peligro sus beneficios. Antes de cumplir la plena edad de jubilación, el umbral de ingresos anuales de la SSA determina cuánto puede ganar de manera segura sin reducir sus beneficios. Durante el año en que llegue a la FRA, el límite aumenta, lo que le brinda más flexibilidad. Y una vez que alcance la plena edad de jubilación, podrá obtener ingresos ilimitados sin afectar sus pagos mensuales.

El enfoque más inteligente es diversificar sus flujos de ingresos. Combinar el trabajo a tiempo parcial, los ingresos en línea, los ingresos pasivos y las oportunidades de trabajo independiente de bajo riesgo puede ayudarlo a mantenerse financieramente seguro. Si buscas ingresos en línea basados en productos, plataformas como Portavoz facilitan el abastecimiento de productos de alta calidad y, al mismo tiempo, reducen la carga de trabajo, lo que resulta ideal para los jubilados que desean un potencial de ingresos flexible.