Conoces ese momento en el que revisas tu cuenta bancaria y piensas: «¿A dónde se fue todo mi dinero?» Sí, esa sensación. La mayoría de la gente lo hace en algún momento, a veces todos los meses. La buena noticia es que gastar de más no es un defecto de carácter ni un problema permanente. Es un hábito y los hábitos se pueden cambiar. Esta guía explica exactamente cómo hacerlo, partiendo de lo que realmente funciona para las personas que han estado en tu lugar.

¿Por qué gastas más de lo que pretendes?

Antes de hablar sobre dejar de fumar, seamos honestos acerca de por qué gastas en primer lugar. No lo haces porque seas malo con el dinero. Lo haces porque el gasto afecta a algo que llevas dentro.

Para algunas personas, ir de compras es una dosis de dopamina. La prisa por comprar algo nuevo, el subidón temporal cuando lo abres, la sensación de control cuando el dinero sale de tu cuenta, todo eso se registra en tu cerebro de la misma manera que lo hace una recompensa. Para otros, gastar consiste en controlar los sentimientos. ¿Estresado? Compra algo. ¿Aburrido? Pide en ese restaurante. ¿Solitario? Una sudadera con capucha nueva parece una amiga.

Luego están las cosas furtivas: la búsqueda de descuentos, las comparaciones en las redes sociales y el simple hecho de que comprar cosas es más fácil que nunca. Un clic y ya eres dueño de algo. Sin fricción.

El verdadero problema no es tu autocontrol. Es que no has hecho que gastar sea más difícil o menos atractivo que cualquier sensación que se supone que debe solucionar.

Identifica qué tipo de gastador eres

Tres patrones principales aparecen una y otra vez.

El gastador emocional usa las compras para controlar sus sentimientos: estrés, aburrimiento, tristeza e incluso felicidad. Para ti, ir de compras no tiene que ver con la necesidad. Se trata de controlar el estado de ánimo. La solución aquí no es un presupuesto. Es un comportamiento sustitutivo. Cuando sientes el impulso, necesitas algo diferente: caminar, llamar a alguien, navegar por Reddit durante 10 minutos, literalmente cualquier cosa que interrumpa el patrón.

El que gasta en conveniencia compra porque la fricción es baja. No estás en un viaje emocional profundo. Simplemente ves algo, está justo ahí, y lo compras. ¿Estás recorriendo Instagram a las 11 p.m.? Existe el proceso de pago con un clic. ¿Estás en el centro comercial? ¿Por qué no vas a la tienda? Tu solución es añadir fricción deliberadamente. Desinstala las aplicaciones de compras. Usa extensiones de navegador que bloqueen los anuncios. Elimina los métodos de pago guardados.

El que gasta descuentos cree que un trato significa que lo necesitas. Te gastarás 50 dólares en algo en oferta que no comprarías a precio completo y luego te convencerás de que has ahorrado dinero. Para ti, el problema no es el gasto. Es la historia que te cuentas a ti mismo sobre lo que es gastar. La solución es aprender a reconocer la diferencia entre una buena oferta y una decisión que es buena para usted.

La mayoría de las personas son una mezcla, pero probablemente te inclines en una dirección.

Cómo dejar de gastar dinero para siempre (¡y divertirse ahorrando!)

Recomendamos encarecidamente seguir estos consejos y trucos. Te ayudarán a empezar. Muy pronto sabrá cómo dejar de gastar su dinero para siempre, o al menos decir adiós a los gastos impulsivos:

Construya su presupuesto desde cero

Un presupuesto no es restrictivo. Es direccional. Le dice a tu dinero a dónde ir en lugar de preguntarte adónde se fue.

Empieza de forma sencilla. Anota lo que llegue cada mes. Luego haz una lista de todo lo que sale: el alquiler, los servicios públicos, la comida, las cosas del automóvil, lo que sea. La meta es que los ingresos menos los gastos lleguen a cero. No queda nada borroso o indefinido. Cada dólar tiene un trabajo.

Si piensas que esto suena tedioso, tienes razón. Lo es. Hazlo de todos modos. El primer mes de hacer esto es el más difícil. Después de eso, son solo actualizaciones.

Esto es lo que debe evitar: hacer un presupuesto tan ajustado que se rompa en el momento en que la vida llegue a su fin. Si te dejas 20 dólares para «divertirte» cuando realmente quieres ir a almorzar con tus amigos, lo dejarás todo para la segunda semana. Sé realista.

Establezca un objetivo que importe

Un presupuesto sin una meta es solo una restricción. Una meta con un presupuesto es un plan.

Elige algo específico. No es «ahorrar más dinero». Eso es impreciso. En vez de eso: «Ahorra 1500$ para un viaje dentro de seis meses» o «Paga 3000$ de deudas de tarjetas de crédito este año» o «Crea un fondo de emergencia de 2000$». Ponle un número y un plazo.

Luego visualízalo. Imprime la foto del lugar al que quieres ir. Escribe el número en una nota adhesiva y ponlo en un lugar donde lo veas todos los días. La cantidad de dopamina que se obtiene al ver que estás progresando en algo que realmente deseas es, con frecuencia, mejor que la dosis de dopamina que se obtiene al comprar por impulso.

Haz un seguimiento de lo que realmente gastas

Si no sabes a dónde va tu dinero, no puedes controlarlo. El seguimiento no tiene por qué ser complejo. Puedes usar una aplicación, una hoja de cálculo o incluso una nota en tu teléfono. Solo tienes que elegir algo que realmente compruebes.

La magia del rastreo no está en los números en sí mismos. Es que mirar lo que gastaste te obliga a tenerlo en cuenta. Cuando ves que has gastado 250 dólares en entregas en un mes, algo cambia.

Algunas personas usan aplicaciones que rastrean automáticamente al sincronizarse con su cuenta bancaria. Otras prefieren la dificultad de registrar las cosas de forma manual, ya que hace que te lo pienses dos veces. Experimenta y comprueba con qué te quedas realmente.

Encuentra a una persona a quien contárselo

La rendición de cuentas importa. Dile a alguien que sabes lo que estás haciendo. Un amigo, una pareja, un miembro de la familia. Regístrese semanalmente. Denuncia lo que no compraste. Celebra las pequeñas victorias.

La razón por la que esto funciona es simple: no querrás tener una conversación incómoda en la que admitas que gastaste tu presupuesto. Esa fricción social suele ser más fuerte que el impulso de comprar.

Usa la regla de las 24 horas para todo

El momento en que sientes la necesidad de comprar algo no es el momento de comprarlo. El impulso no es tu mejor amigo. Es tu cerebro el que busca un éxito.

Esta es la regla: espera. Para cosas pequeñas, 24 horas. Para compras más grandes, de una semana o más. Abre una nota en tu teléfono y escribe lo que quieres comprar. Pon la fecha. Luego ciérrala.

La mayoría de las veces, abrirás esa nota días después y pensarás: «¿Por qué quería esto?» El impulso ha perdido su control. Si aún lo quieres, perfecto: presupueste para el mes que viene. Si no es así, te acabas de ahorrar dinero.

Deje de usar los restaurantes como consuelo

La comida es la mayor fuga controlable en la mayoría de los presupuestos. ¿Salir a comer cinco veces a la semana? Estás gastando más de 75 dólares a la semana. Eso equivale a más de 300 dólares al mes. En un año, se acerca a los 4.000 dólares.

No vas a reducirlo a cero. Eso no es realista. Pero puedes ser inteligente al respecto.

Dedique una noche a planificar las comidas de la semana. Elige cuatro o cinco recetas sencillas. Escribe una lista de compras. Compra alimentos. Dedica una hora los domingos a prepararte si puedes, o simplemente a saber lo que vas a cocinar para la semana. Luego, cuando estés cansado después del trabajo y quieras pedir comida, tendrás algo listo.

El beneficio secundario: de hecho, comerás mejor y te sentirás mejor. A veces eso importa más que el dinero.

Use dinero en efectivo para gastos que no puede controlar

Tu cerebro trata el efectivo de manera diferente a las tarjetas. Cuando ves que el dinero físico sale de tu mano, algo se registra. Con una tarjeta, especialmente una tarjeta de crédito, hay una distancia entre tú y la pérdida. Esa distancia es peligrosa.

Saca dinero en efectivo para las categorías en las que sabes que gastas de más. Ponlo en sobres que digan «comida», «café», «entretenimiento» o lo que sea. Cuando el sobre esté vacío, habrás terminado. El método del sobre es de la vieja escuela, pero funciona porque es visual y definitivo.

Si eres principalmente digital, usa una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito. Se aplica el mismo principio: puedes ver caer el saldo.

Compre solo con una lista

Las tiendas están diseñadas para que compres cosas. El diseño, la música, la ubicación de los artículos: todo es psicológico. Vas a buscar leche y te vas con una cesta llena de cosas.

La solución: nunca compres sin una lista. Escríbelo. Apégate a ello. Si no está en la lista, no va al carrito.

Esto elimina la parte de «navegación» de las compras, en la que te expones inconscientemente a todo lo que la tienda quiere que compres. Entras, consigues lo que buscabas y te vas. Cinco minutos en vez de 45.

Ignorar las ventas

Una venta no convierte algo en una buena compra. Lo convierte en un precio con descuento para algo que probablemente no necesites.

Esta es la verdad: si no compraría algo a precio completo, comprarlo en oferta significa que está gastando el 100 por ciento del dinero que no debería gastar para ahorrar el 25 por ciento del precio. Sigues perdiendo.

Las ventas están diseñadas para crear urgencia. La escasez es falsa. Habrá otras ventas. Cuando sientas la atracción de una gran oferta, recuerda que la mejor venta es la que no aceptas.

Silencia la trampa de comparación

Las redes sociales están diseñadas para hacerte sentir que te estás perdiendo algo. Las vacaciones de tu amigo, la cocina nueva de alguien, el atuendo de una persona influyente: todo esto provoca la misma sensación: «Yo también necesito esto».

El gasto comparativo es real y poderoso. La solución es aburrida pero funciona: deja de seguir las cuentas que te hacen querer comprar. Silencia las notificaciones. Usa un bloqueador de anuncios. Desactiva los anuncios segmentados en tu configuración.

Antes de comprar algo porque lo viste en Internet, pregúntate: «¿Querría esto si nadie lo viera?» Por lo general, la respuesta es no.

Aplicaciones para ahorrar dinero que realmente ayudan

Si quieres apoyo más allá de la fuerza de voluntad y las hojas de cálculo, hay varias aplicaciones que pueden ayudarte.

• Deje de comprar por impulso está construido específicamente para esto. Funciona al permitirte añadir artículos a una lista de deseos cuando te apetece, y luego te envía un recordatorio después de 30 días. La idea es que para entonces, el impulso se haya desvanecido y puedas decidir racionalmente. También registra cuánto has ahorrado al resistirte a los impulsos y tiene un rastreador de desafíos que no gastas para motivarte.
• Buen presupuesto utiliza el sistema de sobres digitalmente. Asigna cantidades fijas a las categorías y observa cómo se agotan a medida que gasta. Es bueno si te gusta el control visual y saber exactamente dónde está el dinero.
• YNAB (necesita un presupuesto) es para las personas que quieren deliberar sobre cada dólar. Tú asignas un propósito a cada uno (alquiler, compras, ahorros) y la aplicación te hace responsable. Tiene una curva de aprendizaje, pero funciona bien si estás dispuesto a utilizarla.
• Rocket Money (anteriormente Truebill) encuentra las suscripciones que has olvidado y los cargos recurrentes escondidos en tus cuentas. Incluso si no usas nada más, encontrar y eliminar las suscripciones no utilizadas es una ganancia rápida. ¿Es seguro Rocket Money? Sí.
• Gestor de dinero es más sencillo. Solo tiene que registrar los gastos y ver los informes que muestran a dónde se fue su dinero. Sin inteligencia artificial sofisticada, sin funciones complejas. A veces lo importante es la simplicidad.
• Gastar Wise es otra aplicación con reglas de 30 días similar a Stop Impulse Buying, pero con una interfaz ligeramente diferente. El mismo concepto: añadir artículos, esperar, decidir al cabo de un mes.

Si vas a usar una aplicación, elige una y quédate con ella durante al menos un mes. Cambiar de aplicación constantemente anula el propósito. Además, ten en cuenta que algunas investigaciones sugieren que las aplicaciones para presupuestar pueden resultar contraproducentes: si ves que te queda dinero en el presupuesto, es más probable que lo gastes. Por lo tanto, usa las aplicaciones para tener visibilidad, no como permiso para gastar.

Conclusión

Nada de esto tiene que ver con la privación. Se trata de la intención. La diferencia entre alguien que tiene dinero al final del mes y alguien que no lo tiene normalmente no son los ingresos. Es que un grupo decide a dónde va su dinero y el otro grupo deja que los impulsos decidan.

Estás creando un sistema. La primera semana es rara. La segunda semana es normal. En la cuarta semana, así es como operas.

Empieza con la regla de pausa y un presupuesto sencillo. No lo intentes todo de una vez. Agregue el método del sobre en efectivo. A continuación, haga un seguimiento de sus gastos. Agrega las otras cosas a medida que te sientas cómodo.

Tu objetivo no es volver a comprar nada. Es asegurarte de que cuando compres algo, realmente hayas decidido hacerlo, y no solo reaccionar ante un impulso o una sensación.