Cómo dejar de gastar dinero: una guía para principiantes para romper el ciclo
Si está cansado de gastar demasiado dinero, aquí tiene una guía sobre cómo dejar de gastar. Te explicamos todo, incluidas algunas aplicaciones útiles que puedes usar.
Conoces ese momento en el que revisas tu cuenta bancaria y piensas: «¿A dónde se fue todo mi dinero?» Sí, esa sensación. La mayoría de la gente lo hace en algún momento, a veces todos los meses. La buena noticia es que gastar de más no es un defecto de carácter ni un problema permanente. Es un hábito y los hábitos se pueden cambiar. Esta guía explica exactamente cómo hacerlo, partiendo de lo que realmente funciona para las personas que han estado en tu lugar.
¿Por qué gastas más de lo que pretendes?
Antes de hablar sobre dejar de fumar, seamos honestos acerca de por qué gastas en primer lugar. No lo haces porque seas malo con el dinero. Lo haces porque el gasto afecta a algo que llevas dentro.
Para algunas personas, ir de compras es una dosis de dopamina. La prisa por comprar algo nuevo, el subidón temporal cuando lo abres, la sensación de control cuando el dinero sale de tu cuenta, todo eso se registra en tu cerebro de la misma manera que lo hace una recompensa. Para otros, gastar consiste en controlar los sentimientos. ¿Estresado? Compra algo. ¿Aburrido? Pide en ese restaurante. ¿Solitario? Una sudadera con capucha nueva parece una amiga.
Luego están las cosas furtivas: la búsqueda de descuentos, las comparaciones en las redes sociales y el simple hecho de que comprar cosas es más fácil que nunca. Un clic y ya eres dueño de algo. Sin fricción.
El verdadero problema no es tu autocontrol. Es que no has hecho que gastar sea más difícil o menos atractivo que cualquier sensación que se supone que debe solucionar.
Identifica qué tipo de gastador eres
Tres patrones principales aparecen una y otra vez.
El gastador emocional usa las compras para controlar sus sentimientos: estrés, aburrimiento, tristeza e incluso felicidad. Para ti, ir de compras no tiene que ver con la necesidad. Se trata de controlar el estado de ánimo. La solución aquí no es un presupuesto. Es un comportamiento sustitutivo. Cuando sientes el impulso, necesitas algo diferente: caminar, llamar a alguien, navegar por Reddit durante 10 minutos, literalmente cualquier cosa que interrumpa el patrón.
El que gasta en conveniencia compra porque la fricción es baja. No estás en un viaje emocional profundo. Simplemente ves algo, está justo ahí, y lo compras. ¿Estás recorriendo Instagram a las 11 p.m.? Existe el proceso de pago con un clic. ¿Estás en el centro comercial? ¿Por qué no vas a la tienda? Tu solución es añadir fricción deliberadamente. Desinstala las aplicaciones de compras. Usa extensiones de navegador que bloqueen los anuncios. Elimina los métodos de pago guardados.
El que gasta descuentos cree que un trato significa que lo necesitas. Te gastarás 50 dólares en algo en oferta que no comprarías a precio completo y luego te convencerás de que has ahorrado dinero. Para ti, el problema no es el gasto. Es la historia que te cuentas a ti mismo sobre lo que es gastar. La solución es aprender a reconocer la diferencia entre una buena oferta y una decisión que es buena para usted.
La mayoría de las personas son una mezcla, pero probablemente te inclines en una dirección.
Cómo dejar de gastar dinero para siempre (¡y divertirse ahorrando!)
Recomendamos encarecidamente seguir estos consejos y trucos. Te ayudarán a empezar. Muy pronto sabrá cómo dejar de gastar su dinero para siempre, o al menos decir adiós a los gastos impulsivos:
Construya su presupuesto desde cero
Un presupuesto no es restrictivo. Es direccional. Le dice a tu dinero a dónde ir en lugar de preguntarte adónde se fue.
Empieza de forma sencilla. Anota lo que llegue cada mes. Luego haz una lista de todo lo que sale: el alquiler, los servicios públicos, la comida, las cosas del automóvil, lo que sea. La meta es que los ingresos menos los gastos lleguen a cero. No queda nada borroso o indefinido. Cada dólar tiene un trabajo.
Si piensas que esto suena tedioso, tienes razón. Lo es. Hazlo de todos modos. El primer mes de hacer esto es el más difícil. Después de eso, son solo actualizaciones.
Esto es lo que debe evitar: hacer un presupuesto tan ajustado que se rompa en el momento en que la vida llegue a su fin. Si te dejas 20 dólares para «divertirte» cuando realmente quieres ir a almorzar con tus amigos, lo dejarás todo para la segunda semana. Sé realista.
Establezca un objetivo que importe
Un presupuesto sin una meta es solo una restricción. Una meta con un presupuesto es un plan.
Elige algo específico. No es «ahorrar más dinero». Eso es impreciso. En vez de eso: «Ahorra 1500$ para un viaje dentro de seis meses» o «Paga 3000$ de deudas de tarjetas de crédito este año» o «Crea un fondo de emergencia de 2000$». Ponle un número y un plazo.
Luego visualízalo. Imprime la foto del lugar al que quieres ir. Escribe el número en una nota adhesiva y ponlo en un lugar donde lo veas todos los días. La cantidad de dopamina que se obtiene al ver que estás progresando en algo que realmente deseas es, con frecuencia, mejor que la dosis de dopamina que se obtiene al comprar por impulso.
Haz un seguimiento de lo que realmente gastas
Si no sabes a dónde va tu dinero, no puedes controlarlo. El seguimiento no tiene por qué ser complejo. Puedes usar una aplicación, una hoja de cálculo o incluso una nota en tu teléfono. Solo tienes que elegir algo que realmente compruebes.
La magia del rastreo no está en los números en sí mismos. Es que mirar lo que gastaste te obliga a tenerlo en cuenta. Cuando ves que has gastado 250 dólares en entregas en un mes, algo cambia.
Algunas personas usan aplicaciones que rastrean automáticamente al sincronizarse con su cuenta bancaria. Otras prefieren la dificultad de registrar las cosas de forma manual, ya que hace que te lo pienses dos veces. Experimenta y comprueba con qué te quedas realmente.
Encuentra a una persona a quien contárselo
La rendición de cuentas importa. Dile a alguien que sabes lo que estás haciendo. Un amigo, una pareja, un miembro de la familia. Regístrese semanalmente. Denuncia lo que no compraste. Celebra las pequeñas victorias.
La razón por la que esto funciona es simple: no querrás tener una conversa