Você conhece aquele momento em que verifica sua conta bancária e pensa: “Para onde foi todo o meu dinheiro?” Sim, essa sensação. A maioria das pessoas a atinge em algum momento, às vezes todos os meses. A boa notícia é que gastar demais não é uma falha de caráter ou um problema permanente. É um hábito, e os hábitos podem ser mudados. Este guia explica exatamente como, extraindo o que realmente funciona para pessoas que já estiveram no seu lugar.

Por que você gasta mais do que pretende?

Antes de falarmos sobre parar, vamos ser honestos sobre por que você está gastando em primeiro lugar. Você não está fazendo isso porque é ruim com dinheiro. Você está fazendo isso porque os gastos atingem algo dentro de você.

Para algumas pessoas, fazer compras é uma dose de dopamina. A pressa de comprar algo novo, a alta temporária ao desembalá-lo, a sensação de controle quando o dinheiro sai da sua conta — tudo isso se registra em seu cérebro da mesma forma que uma recompensa. Para outros, gastar significa gerenciar sentimentos. Estressado? Compre alguma coisa. Entediado? Faça o pedido naquele restaurante. Solitário? Um moletom novo parece um amigo.

Depois, há as coisas sorrateiras: busca por descontos, comparação com mídias sociais e o simples fato de que comprar coisas está mais fácil do que nunca. Um clique e você possui algo. Sem atrito.

O verdadeiro problema não é seu autocontrole. É que você não tornou os gastos mais difíceis ou menos atraentes do que qualquer sentimento que isso deveria resolver.

Identifique que tipo de gastador você é

Três padrões principais aparecem repetidamente.

O gastador emocional usa as compras para controlar os sentimentos — estresse, tédio, tristeza e até felicidade. Para você, comprar não é uma questão de necessidade. É sobre gerenciamento do humor. A solução aqui não é um orçamento. É um comportamento substituto. Quando surge a vontade, você precisa de outra coisa que apareça de forma diferente: caminhar, ligar para alguém, navegar no Reddit por 10 minutos, literalmente qualquer coisa que interrompa o padrão.

O gastador de conveniência lojas porque o atrito é baixo. Você não está em uma jornada emocional profunda. Você acabou de ver algo, está ali, e você compra. Navegando no Instagram às 23h? Existe um checkout com um clique. Você está no shopping? Por que não entrar na loja? Sua solução é adicionar atrito deliberadamente. Desinstale aplicativos de compras. Use extensões de navegador que bloqueiam anúncios. Remova os métodos de pagamento salvos.

O gastador de descontos acha que um acordo significa que você precisa dele. Você gastará $50 em algo à venda que não compraria pelo preço total e depois se convencerá de que economizou dinheiro. Para você, o problema não é gastar. É a história que você conta a si mesmo sobre o que é gastar. A solução é aprender a reconhecer a diferença entre um bom negócio e uma decisão que é boa para você.

A maioria das pessoas é uma mistura, mas você provavelmente se inclina em uma direção.

Como parar de gastar dinheiro para sempre (e se divertir economizando!)

É altamente recomendável seguir essas dicas e truques. Eles ajudarão você a começar. Em breve, você saberá como parar de gastar seu dinheiro para sempre ou, pelo menos, dizer adeus aos gastos impulsivos:

Crie seu orçamento do zero

Um orçamento não é restritivo. É direcional. Ele diz ao seu dinheiro para onde ir, em vez de se perguntar para onde ele foi.

Comece de forma simples. Anote o que chega a cada mês. Em seguida, liste tudo o que sai: aluguel, serviços públicos, comida, coisas do carro, qualquer coisa. A meta é que a renda menos as despesas chegue a zero. Nada ficou confuso ou indefinido. Cada dólar tem um emprego.

Se você acha que isso parece entediante, você está certo. É. Faça isso de qualquer maneira. O primeiro mês fazendo isso é o mais difícil. Depois disso, são apenas atualizações.

Veja o que evitar: fazer um orçamento tão apertado que seja quebrado no momento em que a vida acontece. Se você deixar $20 para se “divertir” quando realmente quiser almoçar com amigos, você desistirá de tudo na segunda semana. Seja realista.

Estabeleça uma meta que importe

Um orçamento sem uma meta é apenas uma restrição. Uma meta com um orçamento é um plano.

Escolha algo específico. Não é “economizar mais dinheiro”. Isso é vago. Em vez disso: “Economize $1.500 para uma viagem em seis meses” ou “Pague $3.000 em dívidas de cartão de crédito este ano” ou “Crie um fundo de emergência de $2.000”. Coloque um número e um prazo.

Em seguida, visualize-o. Imprima a foto de onde você quer ir. Escreva o número em uma nota adesiva e coloque-o em algum lugar que você o veja diariamente. O impacto da dopamina ao ver o progresso em algo que você realmente deseja geralmente supera o impacto da dopamina na compra por impulso.

Acompanhe o que você realmente gasta

Se você não sabe para onde vai seu dinheiro, não pode controlá-lo. O rastreamento não precisa ser complexo. Você pode usar um aplicativo, uma planilha ou até mesmo uma nota em seu telefone. Basta escolher algo que você realmente verificará.

A mágica do rastreamento não está nos números em si. É que olhar para o que você gastou força você a contar com isso. Quando você vê que gastou $250 na entrega em um mês, algo muda.

Algumas pessoas usam aplicativos que rastreiam automaticamente por meio da sincronização com suas contas bancárias. Outros preferem o atrito de registrar as coisas manualmente — isso faz você pensar duas vezes. Experimente e veja o que você realmente vai fazer.

Encontre uma pessoa para contar

A responsabilidade é importante. Diga a alguém que você sabe o que está fazendo. Um amigo, um parceiro, um membro da família. Faça o check-in semanalmente. Relate o que você não comprou. Comemore pequenas vitórias.

A razão pela qual isso funciona é simples: você não quer ter uma conversa embaraçosa em que admite que estourou seu orçamento. Esse atrito social geralmente é mais forte do que o impulso de compra.

Use a regra das 24 horas para tudo

No momento em que você sente vontade de comprar algo, não é hora de comprá-lo. O impulso não é seu melhor amigo. É o seu cérebro procurando um sucesso.

Aqui está a regra: espere. Para coisas pequenas, 24 horas. Para compras maiores, uma semana ou mais. Abra uma nota em seu telefone e liste o que você quer comprar. Coloque a data. Em seguida, feche-o.

Na maioria das vezes, você abre esse bilhete dias depois e pensa: “Por que eu queria isso?” O impulso perdeu o controle. Se você ainda quiser, ótimo — faça um orçamento para o próximo mês. Caso contrário, você acabou de economizar dinheiro.

Pare de usar restaurantes como conforto

A comida é o maior vazamento controlável na maioria dos orçamentos. Comer fora cinco vezes por semana? Você está gastando mais de $75 semanalmente. Isso é mais de $300 mensais. Em um ano, está perto de $4.000.

Você não vai reduzi-lo a zero. Isso não é realista. Mas você pode ficar esperto sobre isso.

Passe uma noite planejando as refeições da semana. Escolha quatro ou cinco receitas simples. Escreva uma lista de compras. Compre mantimentos. Passe uma hora no domingo se preparando, se puder, ou apenas sabendo o que vai cozinhar para a semana. Então, quando você está cansado depois do trabalho e quer pedir comida, você tem algo pronto.

O benefício secundário: você realmente comerá melhor e se sentirá melhor. Às vezes, isso importa mais do que o dinheiro.

Use dinheiro para gastos que você não pode controlar

Seu cérebro trata o dinheiro de forma diferente dos cartões. Quando você vê dinheiro físico saindo de sua mão, algo se registra. Com um cartão, especialmente um cartão de crédito, há uma distância entre você e a perda. Essa distância é perigosa.

Retire dinheiro para categorias em que você sabe que gasta demais. Coloque-o em envelopes rotulados como “compras”, “café”, “entretenimento”, o que for. Quando esse envelope estiver vazio, você estará pronto. O método do envelope é tradicional, mas funciona porque é visual e final.

Se você é principalmente digital, use um cartão de débito em vez de crédito. O mesmo princípio se aplica: você pode ver o saldo cair.

Compre somente com uma lista

As lojas são projetadas para fazer você comprar coisas. O layout, a música, a colocação dos itens — tudo isso é psicológico. Você entra para pegar leite e sai com uma cesta cheia de coisas.

A solução: nunca compre sem uma lista. Anote isso. Atenha-se a isso. Se não estiver na lista, não vai para o carrinho.

Isso remove a parte de “navegação” das compras, na qual você está subconscientemente exposto a tudo o que a loja quer que você compre. Você entra, pega o que veio buscar e sai. Cinco minutos em vez de 45.

Ignorar vendas

Uma venda não faz de algo uma boa compra. Isso o torna um preço com desconto para algo que você provavelmente não precisa.

Aqui está a verdade: se você não compraria algo pelo preço total, comprá-lo à venda significa que você está gastando 100% do dinheiro que não deveria gastar para economizar 25% do preço. Você ainda está perdendo.

As vendas são projetadas para criar urgência. A escassez é falsa. Haverá outras vendas. Quando você sentir a atração de um grande negócio, lembre-se de que a melhor venda é aquela que você não aceita.

Silencie a armadilha de comparação

A mídia social foi projetada para fazer você se sentir como se estivesse perdendo algo. As férias do seu amigo, a nova cozinha de alguém, a roupa de um influenciador — tudo isso desencadeia a mesma sensação: “Eu também preciso disso”.

A comparação de gastos é real e poderosa. A solução é chata, mas funciona: pare de seguir contas que fazem você querer comprar. Silencie as notificações. Use um bloqueador de anúncios. Desative os anúncios direcionados em suas configurações.

Antes de comprar algo porque você o viu online, pergunte a si mesmo: “Eu gostaria disso se ninguém visse?” Normalmente, a resposta é não.

Aplicativos que economizam dinheiro que realmente ajudam

Se você quiser suporte além da força de vontade e das planilhas, vários aplicativos podem ajudar.

• Pare de comprar por impulso é construído especificamente para isso. Ele permite que você adicione itens a uma lista de desejos quando sentir vontade e, em seguida, envia um lembrete após 30 dias. A ideia é que, até lá, o impulso tenha desaparecido e você possa decidir racionalmente. Ele também monitora o quanto você economizou ao resistir aos impulsos e tem um rastreador de desafios sem gastos para motivação.
• Bom orçamento usa o sistema de envelope digitalmente. Você aloca quantias fixas às categorias e as vê se esgotarem à medida que você gasta. É bom se você gosta de controle visual e de saber exatamente onde está o dinheiro.
• YNAB (você precisa de um orçamento) é para pessoas que querem ser deliberadas sobre cada dólar. Você atribui um propósito a cada um — aluguel, compras, poupança — e o aplicativo mantém você responsável. Tem uma curva de aprendizado, mas funciona bem se você estiver disposto a se envolver com ela.
• Rocket Money (anteriormente Truebill) encontra assinaturas que você esqueceu e cobranças recorrentes escondidas em suas contas. Mesmo que você não use mais nada, encontrar e cortar assinaturas não utilizadas é uma vitória rápida. O Rocket Money é seguro? Sim
• Gerente de dinheiro é mais simples. Basta registrar as despesas e ver os relatórios mostrarem para onde foi seu dinheiro. Sem IA sofisticada, sem recursos complexos. Às vezes, a simplicidade é a questão.
• SpendWise é outro aplicativo com regras de 30 dias semelhante ao Stop Impulse Buying, mas com uma interface um pouco diferente. Mesmo conceito: adicione itens, espere, decida depois de um mês.

Se você for usar um aplicativo, escolha um e continue com ele por pelo menos um mês. Mudar aplicativos constantemente anula o propósito. Além disso, observe que algumas pesquisas sugerem que os aplicativos de orçamento podem sair pela culatra. Se você perceber que ainda tem dinheiro no orçamento, é mais provável que o gaste. Portanto, use aplicativos para visibilidade, não como permissão para gastar.

Conclusão

Nada disso tem a ver com privação. É sobre intenção. A diferença entre alguém que tem dinheiro no final do mês e alguém que geralmente não tem não é renda. É que um grupo decide para onde vai seu dinheiro e o outro deixa que os impulsos decidam.

Você está construindo um sistema. A primeira semana é estranha. A segunda semana é normal. Na quarta semana, é exatamente como você opera.

Comece com a regra de pausa e um orçamento simples. Não tente tudo de uma vez. Adicione o método de envelope de dinheiro. Em seguida, acompanhe seus gastos. Adicione as outras coisas à medida que você se sentir confortável.

Seu objetivo não é nunca mais comprar nada. É para garantir que, ao comprar algo, você realmente tenha decidido, não apenas reagir a um impulso ou sentimento.